7 diferencias entre fondos de inversión y planes de pensiones

Al buscar rentabilidad para nuestros ahorros, los fondos de inversión y los planes de pensiones del sistema individual se presentan como vehículos óptimos para el largo plazo. Se parecen, pero no son iguales. Descubre aquí las diferencias.

21/11/2017
7 diferencias entre fondos de inversión y planes de pensiones

Entre las alternativas para nuestro dinero, los fondos de inversiónplanes de pensiones coinciden en una serie de características que los convierten en vehículos muy interesantes para el largo plazo, como la gestión profesional, la diversificación o que te permiten invertir en carteras globales desde cantidades reducidas.

Pero también hay diferencias importantes que debemos tener en cuenta para ver cuál nos encaja mejor en función de nuestras necesidades concretas.

Objetivo

Tanto los fondos como los planes están concebidos para la inversión a largo plazo. Sin embargo, el foco de los planes está puesto exclusivamente en el ahorro para la jubilación, mientras que en los fondos puede ser cualquier otro objetivo de ahorro.

Liquidez

En los planes de pensiones el inversor no puede disponer de su dinero hasta pasados al menos 10 años desde la aportación, excepto en determinados supuestos de liquidez como enfermedad grave o paro de larga duración. En cambio, en los fondos de inversión se puede retirar el dinero en cualquier momento (aunque en algunos casos la gestora puede poner una comisión de reembolso por salir antes de determinado plazo).

Fiscalidad

Ambos vehículos gozan de interesantes ventajas, como la opción de poder realizar traspasos sin tributar por las ganancias obtenidas hasta el momento pero tienen una diferencia fundamental: las aportaciones a planes de pensiones hasta 8.000 euros anuales desgravan en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) y los fondos, no. Eso sí, a la hora de rescatar la tributación es muy distinta: los fondos lo harán como rentas de ahorro y los planes como rentas de trabajo, al tipo que corresponda según nivel de ingresos.

Supervisor

En el caso de los planes, al tratarse de instrumentos de previsión social, la supervisión corresponde a la Dirección General de Seguros (DGS), mientras que de los fondos de inversión se encarga la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV). En las webs de ambos organismos los inversores pueden buscar información y documentos oficiales de cada uno de los productos.

Máximos

En los fondos no hay ningún límite de inversión, a no ser que los establezca la gestora. En los planes, en cambio, hay un límite de aportación anual de 8.000 euros.

Oferta de planes

La oferta de fondos de inversión es mucho más extensa que la de planes, ya que puede ofrecerlos cualquier entidad gestora, tanto nacional como internacional, que registre un vehículo de estas características en la CNMV. En cambio, los planes tan solo pueden ofrecerlos entidades financieras que “deberán estar domiciliadas en España”. Esto en la práctica limita la llegada de las gestoras internacionales, a las que no compensa crear una filial española para este fin, lo que implica menor oferta de productos.

Terminología

Cuando invertimos dinero en un plan estamos ante una aportación y cuando lo sacamos, una prestación. En los fondos , en cambio, hacemos suscripciones y reembolsos, respectivamente.

Conclusión

Conocer bien las diferencias entre los planes de pensiones y los fondos es importante para optimizar nuestro ahorro para la jubilación, con el vehículo que mejor se adapte a nuestras necesidades dentro de una adecuada planificación financiera.

 

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